Новости

22 января 2021

Будут ли прощать долги по кредитам?

В сентябре Центробанк озвучил заявление "снять нагрузку с капиталов кредитно-финансовых организаций". СМИ сразу же запестрели заголовками, что россиянам простят долги по кредитам. Так ли это?

Рейтинговое агентство S&P заявляет о доле проблемных кредитов в российских банках в прошлом году на уровне 15-16%. Банки в такой ситуации совсем не в выигрыше. Согласно законодательству, проблемные кредиты влекут для банка обязанность создать резервы, т.е. им надо изъять средства, заморозить их на специальных счетах. Чем крупнее портфель кредитов на просрочке, тем больше заморожено средств. Банку мало того, что не возвращается выданная заемщику сумма, так еще и собственные средства в виде резерва не приносят дохода. Банку выгоднее, чтобы просроченная задолженность либо быстрее погасилась, либо вообще не висела на балансе. Именно это и скрывается под фразой «давление на капитал».

Теоретически банки могут простить долг заемщику. Но тут не все так просто. Прощение долга по законодательству - это двусторонняя сделка. Очень часто суды в подобной ситуации приравнивают такую сделку к дарению. Простить долг можно только должнику-гражданину, поскольку между коммерческими организациями дарение запрещено. Но по закону должник обязательно должен согласиться принять этот «дар». Как оформляются такие документы, можно всегда посмотреть в справочно-правовой системе Консультант плюс, образцы соглашений о дарении там представлены.

Кто же в здравом уме откажется от того, что банк подарит ему деньги и не будет требовать возврата средств? Но пусть должник не спешит радоваться. В таком случае у него возникают налоговые обязательства. И такая красивая получается ситуация - у гражданина нет денег вернуть долг банку, но в случае прощения данного долга он становится должен государству в виде налога на доход. И этот вариант мало кто просчитывает.

Еще одна проблема - банк не может просто так взять и любой долг простить. Вообще, все действия, буквально каждый банковский "шаг" очень сильно зарегулирован законодательством - инструкциями, положениями, указаниями, правилами, распоряжениями, рекомендациями и т.д.

Поэтому не стоит обольщаться, что банки будут массово прощать долги граждан. Пока заявления Центробанка не получили никакого продолжения в виде принятых документов, новых нормативных актов. Будем следить за развитием ситуации.

Ранее сообщалось о льготах по налогам для физических лиц с нового года.

Получите пробный доступ к КонсультантПлюс и узнайте еще больше о прощении долгов по кредитам.